Las operaciones con tarjetas prepagas crecieron 124,4% el ao pasado.
Tarjetas
No existe una nica explicacin detrs de este fenmeno, pero la combinacin de las medidas de aislamiento por la Covid-19 que forzaron a las personas a utilizar canales no fsicos para hacer sus pagos y el fuerte avance del uso de tecnologa en la vida cotidiana pueden ayudar a entender el contexto.
En ese sentido, si bien no hay datos oficiales por el subregistro de estas operaciones, se calcula que cerca del 80% de los pagos que se hacen en la Argentina son en efectivo, un porcentaje demasiado alto de cara el objetivo de formalizar la economa, si bien es menor a la de aos atrs, cuando se calculaba que los pagos en efectivo explicaban ms del 90% del total.
Segn datos del Banco Central (BCRA), por cada 100 extracciones de efectivo que se hicieron el ao pasado la cantidad de operaciones por medios electrnicos de pago fue ms del doble: 222 en total -un 19% ms que en 2019- de las cuales 110 se hicieron con tarjeta de dbito, 77 con tarjeta de crdito, 28 con transferencias electrnicas y siete con tarjetas prepagas.
Por cada 100 extracciones de efectivo que se hicieron el ao pasado la cantidad de operaciones por medios electrnicos de pago fue ms del doble: 222 en total”
El crecimiento fue an ms impresionante en la transferencias electrnicas que, medidas por adulto, crecieron un 90% en 2020 a partir de una mayor canalizacin de operaciones por home banking (+86%) y mobile banking (+167%), mientras que los pagos con tarjetas de dbito por comercio electrnico crecieron un 227%.
El primer y fundamental paso para llevar inclusin financiera a todos los sectores de la poblacin ya est dado: en la actualidad, el 91% de la poblacin adulta de la Argentina tiene al menos una cuenta bancaria a su nombre gracias a la creacin de casi 5 millones de nuevas cuentas.
El desafo ahora es que la usen en forma activa, sobre todo a travs de su celular, para operaciones diarias como pagar servicios, recargar celulares o tarjetas de transporte, comprar en comercios fsicos o a distancia o bien transferir dinero a un tercero.
Aqu es donde la sinergia entre el sector financiero tradicional (bancos), las nuevas empresas (fintech) y el sector pblico (BCRA y Anses) lograron dar un fuerte impulso el ao pasado para cambiar este escenario.
Puntualmente, las operaciones con tarjetas prepagas crecieron 124,4% el ao pasado, favorecidas por la implementacin de la Tarjeta Alimentar por parte del Gobierno nacional, que aument este ao de 1,9 millones de beneficiarios a 4 millones, y el fuerte crecimiento de las tarjetas prepagas que ofrecen las fintech.
Una de las empresas claves en ese segmento es Ual, que ya tiene operativas 3,3 millones de tarjetas prepagas en el pas, de las cuales el 70% est por fuera del rea Metropolitana de Buenos Aires (AMBA), mientras que un porcentaje similar corresponde a menores de 30 aos.
"Hay que ayudar a que la gente utilice esas cuentas bancarias a travs de los celulares para realizar pagos y transaccionar. El especial desafo es en los sectores ms humildes, donde el uso del efectivo est muy difundido"”
Miguel Pesce, presidente del BCRA
"Legalmente es el derecho de cualquier ciudadano tener dinero en efectivo, pero es cada vez menos til", asegur Pierpaolo Barbieri, CEO de Ual, quien sostuvo que el efectivo "es ineficiente para el Estado, terrible cuando hay inflacin y te impide crear tu historial crediticio".
"Adems, cada vez ms de tus compras diarias pasan en la web. Es ms cmodo, ms barato y ms eficiente usar dinero digital. Por eso creo que va a subir radicalmente", apunt Barbieri en una entrevista reciente.
La otra pata del boom en el segmento de pagos viene de la mano de las billeteras virtuales en las que tanto los bancos pblicos a travs de Cuenta DNI (Banco Provincia) y BNA+ (Banco Nacin), los bancos privados como MODO y las fintech, con Mercado Pago a la cabeza, patearon el tablero el ao pasado.
Datos del ltimo Informe de Pagos Minoristas del BCRA mostraron que los pagos con transferencias inmediatas a travs de billeteras virtuales se triplicaron entre 2019 y 2020.
"Durante 2020 se realizaron 189 millones de operaciones con dinero en estas cuentas. El crecimiento interanual del 224% posiciona este instrumento como el que ms creci en el ao", asegur el informe que, sin embargo, marc que "su participacin sobre el total de pagos minoristas asciende al 4,4%".
La meta que estos actores comparten tiene una fecha lmite: 30 de noviembre de 2021. Ese da deber entrar en pleno funcionamiento Transferencias 3.0, un sistema nacional de pagos que permitir que cualquier persona pueda usar su billetera digital o app bancaria para pagar desde su telfono celular en cualquier comercio que, a su vez, recibir el dinero en forma instantnea e irrevocable, lo que ayudar a sustituir el dinero en efectivo.
"Hay que ayudar a que la gente utilice esas cuentas bancarias a travs de los celulares para realizar pagos y transaccionar. El especial desafo es en los sectores ms humildes, donde el uso del efectivo est muy difundido", afirm el presidente del BCRA, Miguel Pesce, en un conferencia virtual organizada por el IAEF, donde destac el rol de este mecanismo "para blanquear la economa".